當前位置:首頁 > 政務公開 > 政府信息公開目錄 > 規范性文件管理 > 意見征集
重慶市榮昌區財政局關于《重慶市榮昌區民營企業“政銀?!?流動性信用貸款管理辦法》公開征求意見的通知
日期:2023-11-09
字體:【 默認 超大
分享:


按照工作相關要求,我局代區政府起草了《重慶市榮昌區民營企業“政銀?!绷鲃有孕庞觅J款管理辦法》,現將征求意見稿全文公布,并征求社會各界意見建議。如有修改意見和建議,請于2023年12月8日18:00點前,以電子郵件方式反饋至區財政局。

?

附件:1. 重慶市榮昌區民營企業“政銀?!绷鲃有孕庞觅J款管理辦法(征求意見稿)

   2.關于《重慶市榮昌區民營企業“政銀?!绷鲃有孕庞觅J款管理辦法(征求 見稿)》的起草說明

?

???????????????????????????? 重慶市榮昌區財政局

???????????????????????????? 2023年11月9日

(聯系人:龔曉楓;聯系電話:023-46788081;郵箱:rcjrb@126.com。)
附件1

重慶市榮昌區民營企業“政銀?!?/span>

流動性信用貸款管理辦法

(征求意見稿)

第一章 總則

第一條? 為貫徹落實《重慶市人民政府辦公廳關于加強財政金融聯動支持實體經濟發展的通知》(渝府辦發〔2022〕81號)和《重慶市人民政府辦公廳關于印發進一步支持主體發展推動經濟企穩恢復提振政策措施的通知》(渝府辦發〔2023〕17號)等文件精神,充分發揮財政資金的導向和放大作用,鼓勵和引導金融機構向有融資需求的民營和中小微企業發放貸款,并加大對我區綠色企業和綠色項目的信貸投入,促進全區經濟社會持續健康發展,特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱民營企業“政銀?!绷鲃有孕庞觅J款(以下簡稱“政銀?!保┦侵赶騾^政府有關部門和保險機構、合作銀行共同認可的企業發放的,主要以經營主體信用、保險機構保證保險、政府風險補償金作為增信手段和風險補償的信貸業務。

第三條 本辦法所稱民營和中小微企業是在榮昌區行政區域內注冊納稅并從事生產經營,屬于《統計上大中小微劃分辦法(2017)》(國統字〔2017〕213號)規定的小型、微型企業和中型企業,以及新型農業經營主體,但不包括金融和房地產行業。

第四條 本辦法所稱保險機構是指與榮昌區人民政府委托管理機構簽訂“政銀?!焙献鲄f議,為企業提供融資業務增信的保險機構。區政府委托重慶市榮昌區興農融資擔保有限公司(以下簡稱興農擔保公司)管理“政銀?!?/span>風險補償資金業務。

第二章 組織機構和責任分工

第五條 成立領導小組。本辦法領導小組沿用榮昌區“融易貸”項目領導小組。即由區政府常務副區長任組長,分管工業經濟的副區長擔任副組長,區財政局、區發展改革委、區科技局、區經濟信息委、區公安局、區生態環境局、區農業農村委、區商務委、區文化旅游委、區衛生健康委、區大數據發展局、榮昌高新區管委會、區金融事務中心、區工商聯、區稅務局、區市場監管局、人行永川分行、國家金融監督管理總局永川監管分局、興農擔保公司有關負責人為成員。領導小組辦公室設在區財政局(金融事務中心),負責領導小組日常事務工作。

第六條 明確責任分工。

區財政局(區金融事務中心):牽頭領導小組辦公室日常事務工作,提請領導小組審定相關事宜;負責風險補償資金預算籌集和調度安排,負責對風險補償資金的使用情況進行監督、檢查;負責組織協調轄區內保險機構和銀行積極參與,對保險機構進行業務評價考核,受理風險補償資金代償申請,做好金融風險防范工作。

主管部門職責:分別負責各自行業管理范圍內符合我區產業發展戰略和產業扶持政策的企業信息收集初審;向合作保險機構推薦有融資需求的企業,配合貸前調查和貸后監管,幫助解決企業在貸款中存在的問題。具體為:區農業農村委負責農業企業、區經濟信息委負責高新區外工業企業、榮昌高新區管委會負責高新區內工業企業、區商務委負責商貿流通企業、區文化旅游委負責文旅企業。

興農擔保公司:為風險補償資金委托管理機構,負責依照本辦法與合作保險機構簽訂具體合作協議;受理合作保險機構提交的企業貸款業務備案材料;開設風險補償資金專戶,做好風險補償資金日常管理及代償資金劃轉工作;收集分析貸款及風險補償情況,定期向領導小組報送進展情況。

人行永川分行、國家金融監督管理總局永川監管分局:加強對“政銀?!卑l放工作的協調指導、督促落實;督促銀行落實利率優惠政策,落實合作保險機構和銀行責任;加強對保險機構和銀行在實施“政銀?!边^程中違規操作、侵害貸款經營主體利益行為的監督檢查。

合作保險機構:負責落實保證保險增信政策宣傳與推廣,開辟綠色通道,嚴格限時,提升服務質效,提高業務效率;做好“政銀?!表椖勘WC保險審核增信,配合合作銀行對貸款資金的使用監管、貸款收回、風險防控、數據監控等工作;按時向領導小組辦公室報送“政銀?!笔辗徘闆r。

其他職能部門:按照本單位職能職責,協助開展相關工作。

第三章 風險補償金設立和使用

第七條 資金來源及規模。首期資金規模500萬元,資金來源為整合其他財政增信貸款產品風險補償資金,并根據“政銀?!卑l放情況和財政預算安排情況適時補充資金,貸款余額目標規模達到5億元。風險補償資金存款利息及運營收益一并作為風險補償資金來源。

第八條 資金賬戶管理。興農擔保公司在合作銀行開設專戶存放風險補償資金。該賬戶性質為保證金性質賬戶,封閉運行,采取受托運作、專戶管理的方式。風險補償資金只能用于“政銀?!钡狡谖礆w還資金本金的代償。賬戶資金的提取和支用須經領導小組組長審批。

第九條 補償金使用條件及標準。對于納入風險補償范圍的逾期貸款,由合作保險機構按逾期貸款本金的80%先行代償給銀行,保險機構代償后,按逾期貸款本金的30%補償給保險機構。

第十條 風險補償程序。當貸款項目逾期30天時,保險機構應向領導小組辦公室報告項目逾期情況,逾期60天以上貸款項目,由合作保險機構根據保證保險合同,先行向銀行按逾期貸款本金的80%先行代償,保險機構代償后,向領導小組提出書面代償申請,領導小組確認該企業符合補償金使用條件且與備案貸款金額相符的,同意代償申請并委托興農擔保公司劃轉補償金,代償處理工作應在收到合作銀行書面申請后20個工作日內完成。

第十一條 代償資金追償。風險補償資金發生代償后,由保險機構啟動債務追償程序,合作銀行、興農擔保公司、借款企業主管部門或高新區管委會配合追收逾期未還的貸款本金(不包括利息、罰息等)。經追償和收回的資金在扣除追償費用后,按原分擔比例返還至風險補償資金專戶。

第十二條 風險控制?!罢y?!憋L險補償實行風險熔斷機制,以下情況會觸發該機制:

1.當單個合作銀行的保險賠款金額達到貸款余額的2%時,應立即中止與該銀行的合作,暫停該銀行此貸款業務。合作銀行應進行貸款方案改進,由領導小組、保險機構商議后決定是否恢復該銀行業務合作。

2.在協議合作期內,當賠付率達到業務開辦以來累計實收保費的150%或者貸款逾期率超過3%時,此業務暫停接入新單,待追償實現,領導小組、保險機構、合作銀行商定并調整授信標準后判定是否繼續進行此業務。

3.對中止業務合作前已經發放的貸款,風險代償仍按本辦法規定執行,但總的代償金額不超過累計注入風險補償資金的2倍。

第四章“政銀?!被緱l件與增信方式

第十三條 企業基本條件。

1.企業須滿足保險機構與合作銀行辦理信貸業務的基本條件。

2.企業符合國家產業支持發展方向,優先支持生豬產業企業、實體制造業企業、高新技術企業和區內主導產業企業。

3.企業正常經營一年以上;近三年未發生過重大安全生產事故和環境污染事故,無購買期貨、從事房地產開發等經營行為,且其實際控制人及其家屬無涉黑涉惡、參與高利貸、偷逃稅、失信等不良記錄或違法行為。

4.貸款資金僅限用于借款企業流動資金需求(生豬養殖企業貸款可用于養殖場建設),不得用于與主營業務無關的經營活動,不得用于轉貸、項目投資、置換原有貸款等。一經發現不按規定用途使用的,合作銀行宣布貸款提前到期,即刻收回該筆貸款。

5.企業綠色貸款業務除滿足以上基本條件外,還應納入人民銀行綠色貸款范圍內統計,且貸款用途為發展綠色產業。

第十四條 企業增信方式。

1.保險機構保證保險對貸款企業進行增信支持;

2.貸款企業須提供實際控制人和大股東及其家屬的連帶責任保證;

3.合作銀行可根據貸款企業情況,要求企業提供評估價值不超過貸款額度20%的、符合授信銀行要求的抵(質)押或擔保。

第五章“政銀?!鳖~度、期限、費率及利率

第十五條 貸款額度。經過保險機構與合作銀行審核同意貸款的企業,單個企業及單筆貸款最高不得超過500萬元。

第十六條 貸款期限。原則上為一年,最長不超過兩年。到期后可續貸。企業如要續貸,需在貸款到期前30個日內,由企業提出是否續貸的申請,連同保險機構和合作銀行的續貸意見送企業主管部門初審后報領導小組審批。

第十七條 保費費率。保費費率原則上全部實行最優惠費率,根據借款人實際情況行業特性,按照下表執行保費費率,保費由借款企業向保險機構繳納。

企業類型

執行費率

農林牧漁行業企業

1.2%

國家高新技術企業

1.2%

專精特新企業

1.2%

區內上市掛牌及入庫企業

1.2%

近5年內招商引資入駐榮昌企業

1.2%

市級科技型企業

1.4%

符合綠色貸款標準企業

1.4%

規上、限上企業

1.4%

其他中小微企業

1.6%

第十八條????? 保費補貼。區財政按保費的50%給予保費補貼,單戶企業最高不超過4萬元/年,補貼期限為兩年。在企業按期結清本息后,由保險公司統一收集企業貼保申請資料到區財政局,區財政局復核并公示無異議后兌現保費補貼。

第十九條????? 貸款利率。貸款原則上全部實行最優惠利率,根據借款人實際情況,按照風險收益匹配原則,執行同期LPR利率或在LPR利率基礎上合理加點浮動,加點浮動值不超過同期LPR利率的20%。

第六章 業務操作流程

第二十條 合作機構入圍。依法合規設立的金融機構與興農擔保公司簽訂《“政銀?!憋L險補償資金業務合作協議》,并報領導小組辦公室備案。

第二十一條 企業申請。符合貸款條件的各類企業向行業主管部門、高新區管委會或區工商聯提交《重慶市榮昌區“政銀?!鄙暾埻扑]表》(以下簡稱《推薦表》)。

第二十二條 部門推薦。推薦部門收到企業的申請后5個工作日內,協調相關部門對企業的經營狀況和信用及行業支持方向等進行初步審核,提出書面意見并簽章后向保險機構推薦,推薦情況需當日報領導小組辦公室備案。

第二十三條 貸款發放。保險機構收到部門書面推薦意見后,按借款企業的意愿,由企業選擇合作銀行,保險機構與合作銀行5個工作日之內完成該企業的貸前調查,對符合準入條件的,在企業按規定提交授信所需材料后,保險機構與合作銀行于7個工作日內完成保證保險增信、貸款審批和發放。貸款發放后2個工作日內書面將貸款情況提交領導小組辦公室(附保證保險保單與貸款合同等)備案。

第二十四條 貸后管理。保險機構與合作銀行按其貸后管理的相關要求,開展貸后跟蹤和檢查。相關部門負責協助開展貸款管理工作。領導小組要建立完善信息溝通機制,定期或不定期召開會議,通報貸款的使用、管理及企業的情況,及時解決貸款運行中出現的問題。

第七章業務監督管理

第二十五條 開展績效評價。領導小組每半年根據保險機構與合作銀行“政銀?!辟J款余額、貸款戶數進行考核評價,充分發揮財政資金的撬動作用和使用效益。

第二十六條 保險機構與合作銀行不得隨意設置條件阻滯企業正常貸款,對無正當理由拒絕辦理“政銀?!被蛸J款過程故意刁難企業的,經核實后,區政府停止與保險機構和該銀行的合作。

第二十七條 對騙取、挪用銀行貸款,惡意逃避債務的企業,該企業不再納入貸款風險補償范圍,5年內不得享受各類財政補貼,并通過法律手段清收,依法追究法律責任。

第二十八條 區政府各部門要落實專人具體負責,高效服務企業,對在開展該項工作中違反相關規定或徇私舞弊的,經查實后,按相關規定問責。對在業務辦理過程中,做到盡職盡責,盡職免責,按照相關要求做好服務企業工作。

第八章附則

第二十九條 本辦法由區財政局負責解釋。

第三十條 本辦法自發布之日起實施,相關細則由區財政局另行制定。

?

?

附件1之附件:重慶市榮昌區“政銀?!鄙暾埻扑]表

附件1之附件

重慶市榮昌區“政銀?!鄙暾埻扑]表

??????????????????????????????????????????????????????????? 單位:萬元

企業基本情況

公司名稱(印章)

?

注冊地址

?

法定代表人

?

注冊資本

?

上年度營業收入

?

上年度納稅額

?

上年度凈資產

?

在職職工人數

?

主營業務類型

?

有無未決訴訟

?

近三年有無重大處罰事項

?

是否首次貸款

?

聯系人

?

聯系電話

?

貸款基本情況

申請貸款額度

?

申請貸款期限

?

擬合作銀行

?

現有貸款余額

?

企業實控人承諾

本人承諾上述填報情況屬實,本企業依法依規誠信經營,并自愿接受部門或銀行等金融機構在《全國信用信息共享平臺(重慶)》、《人民銀行征信系統》查詢本企業信用信息。

承諾人:

主管部門

推薦意見

?

?

?

推薦日期:(簽章)

保險機構推薦意見

?

?

?

?

推薦日期:(簽章)

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

?

附件2

關于《重慶市榮昌區民營企業“政銀?!?/span>

流動性信用貸款管理辦法(征求意見稿)》的起草說明

?

一、文件制定背景

黨的二十大報告提出,堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上,要支持中小微企業發展。為充分發揮財政資金的導向和放大作用,鼓勵和引導金融機構向有融資需求的民營和中小微企業發放貸款,切實加強政府助企紓困力度,并加大對我區綠色企業和綠色項目的信貸投入,促進全區經濟社會持續健康發展,特制定本辦法。

二、制定依據

根據《重慶市人民政府辦公廳關于加強財政金融聯動支持實體經濟發展的通知》(渝府辦發〔2022〕81號)和《重慶市人民政府辦公廳關于印發進一步支持主體發展推動經濟企穩恢復提振政策措施的通知》(渝府辦發〔2023〕17號)等文件相關規定。

三、主要內容

《管理辦法》共包括總則、組織機構和責任分工、風險補償金的設立與使用、企業獲貸要求和貸款規定、業務操作流程及監督管理等5大方面內容。

第一部分內容主要為辦法的指導思想。

第二部分內容主要詳細說明成立領導小組以及明確各成員單位的責任分工。

第三部分內容主要介紹風險補償金的設立與使用。首期資金規模500萬元,資金來源為整合其他財政增信貸款產品風險補償資金;該資金由興農擔保公司采取受托運作、專戶管理的方式進行管理;對于納入風險補償范圍的逾期貸款,由合作保險機構按逾期貸款本金的80%先行代償給銀行,保險機構代償后,按逾期貸款本金的30%補償給保險機構。

第四部分內容主要為具體說明企業需要滿足的基本條件及增信方式,同時對貸款額度、期限、利率、保費費率作出相應規定。

第五部分內容主要說明辦理“政銀?!毙庞觅J款的程序以及貸后管理等要求。

四、起草過程說明

區財政局在編制本辦法過程中,通過認真調研,走訪部分金融機構、企業,召開座談會進行討論修改。并結合我區實際,形成了《重慶市榮昌區民營企業“政銀?!绷鲃有孕庞觅J款管理辦法(征求意見稿)》。同時向中國人民銀行永川分行、國家金融監督管理總局永川監管分局征求了意見,得到以上單位的大力指導。征求意見后將形成送審稿報區政府分管領導審核。

?


版權所有:重慶市榮昌區人民政府

主辦單位:重慶市榮昌區人民政府辦公室

承辦單位:重慶市榮昌區電子政務中心

微信公眾號

政務微博

ICP備案:渝ICP備2021006398號-1 網站標識碼:5002260001 渝公網安備:50022602000107號
imtoken真假-imtoken可以创建多个钱包吗-imtoken钱包怎么收款-im钱包会被冻结吗